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EZB Leitzins und die Auswirkungen von Senkungen oder Anhebungen

By Geldanlagen Journal - Posted on 10 January 2009

Die EZB (Europäische Zentralbank) ist die Zentralbank für die gemeinsame Währung der europäischen Länder, den Euro. Das Währungsgebiet des Euro umfasst mittlerweile 16 Länder der Europäischen Union, die nach 1999, den Euro als Landeswährung eingeführt haben. Vorrangiges Ziel und Hauptaufgabe der EZB ist es, die Preisstabilität im europäischen Raum zu wahren.

Aufgabe der EZB

Dabei ist die Veränderung der Leitzinsen ist eine Möglichkeit, mit der die Europäische Zentralbank die Geldpolitik in Europa steuern kann. Seine Höhe legt die Konditionen fest, mit denen sich die Banken in Europa bei den Zentralbanken Geld beschaffen können. Viele Verbraucher hatten in der vergangenen Zeit keine Ahnung, was das auf den Einzelnen für Auswirkungen hat. Spätestens seit der Finanzkrise wurden die Leitzinsen, die hintereinander mehrere Male gesenkt wurden, ein wichtiges Thema und auch der private Verbraucher hat sich jetzt damit beschäftigt. Eine Senkung der Leitzinsen hat zur Folge, dass die Banken diese Zinssenkungen in absehbarer Zeit an die Verbraucher weitergeben werden.

Auswirkungen der Zinsentscheidungen

Das heißt konkret, die Zinsen für Baudarlehen, für Konsumenten und Dispositionskredite werden sinken, aber auch die Zinsen, die für Spareinlagen wie beispielsweise das Tagesgeld, das Festgeld oder die Tagesanleihe gehen runter. Bei Leitzinsanhebungen ist der Sachverhalt genau umgekehrt, dann werden die Kredite und Hypothekendarlehen teurer und es steigen die Zinsen für alle Spareinlagen. Für Sparer und Kreditnehmer hat das also jeweils umgekehrte Auswirkungen.
EZB Leitzins

niedrige Zinsen

Mit der Steuerung der Geldpolitik will die Europäische Zentralbank die allgemeine Inflationsrate so niedrig wie möglich halten. Die EZB bestimmt den Preis, zu dem sich die Banken das Geld beschaffen können, und weil die Banken diese Kosten an die Verbraucher weiterleiten, wird erreicht, dass die Kredite billiger werden. Sind die Kredite billiger, sind mehr Verbraucher bereit, einen Kredit aufnehmen, dadurch konsumieren sie mehr und kurbeln so automatisch den Verbrauch an. Ein wichtiger Wirtschaftsfaktor in diesen Zeiten, denn erhöhter Konsum steigert die Nachfrage und demzufolge die Produktion in den Unternehmen. Die Verbraucher haben aufgrund niedriger Zinsen weniger Anreize zum Sparen und geben ihr Geld aus, das ist ein wesentlicher Faktor, der die Wirtschaft ankurbeln kann.

hohe Zinsen

In Fällen steigender Zinsen sieht das anders aus, mit steigenden Zinsen will die EZB die Inflationsrate senken, sie möchte, dass die Verbraucher weniger Kredite aufnehmen und weniger konsumieren, denn wenn die Nachfrage sinkt, sinken für gewöhnlich auch die Preise, denn nach den Gesetzen der Marktwirtschaft bestimmen Angebot und Nachfrage den Preis.

Leider war es in der Vergangenheit schon so und so ist es auch jetzt wieder, dass infolge der Zinsveränderungen nicht das passiert, was die EZB sich bei dieser Maßnahme vorgestellt hat.
Trotz sinkender Zinsen sind die Verbraucher derzeit nicht bereit, Kredite aufzunehmen, um sich beispielsweise Autos anzuschaffen. Das macht der Autoindustrie große Probleme beim Absatz ihrer Fahrzeuge, setzt sich fort auf die Autozulieferer und führt letztlich in die Kurzarbeit oder zu Personalentlassungen. In solchen unsicheren Zeiten sind die Verbraucher dann oft nicht bereit sich zusätzlich zu verschulden, auch wenn die Kredite günstig sind, das Geld wird einfach mehr zusammengehalten, weil der Verbraucher nicht weiß, was auf ihn zukommen wird. Ein Teufelskreis, den die EZB allein mit ihren Maßnahmen nicht durchbrechen kann, hier sind dann die Hilfen des Staates gefragt.

EZB Leitzins und Kredite

Wer sich mit dem Thema Finanzen auseinandersetzt, kommt an der Bedeutung des Europäischen Leitzins für den eigenen Geldbeutel nicht herum. Auch im Zusammenhang mit dem Erwerb von Immobilien und der dazugehörigen Finanzierung ist die Zinsentwicklung ein nicht zu unterschätzendes Thema. In Zeiten wie diesen, wo die Kredite günstig sind, sollten Darlehensverträge mit einer langen Zinsbindungsfrist abgeschlossen werden, das sichert den günstigen Zins auf lange Zeit. In so genannten Hochzinsphasen sind hingegen kürzere Laufzeiten interessanter.